Upadłość konsumencka bez tajemnic – pytania, które słyszę najczęściej od klientów 💬
Jako radca prawny Daria Linkowska z Opola zajmuję się upadłością konsumencką od wielu lat 👋 Z mojego doświadczenia wynika, że upadłość konsumencka to najczęściej wybierane rozwiązanie w sytuacji niewypłacalności. Nic dziwnego – to skuteczna droga do oddłużania i rozpoczęcia życia na nowo. Ale wokół tego tematu narosło wiele mitów…
Dlatego przygotowałam praktyczne FAQ z 15 pytaniami, które regularnie słyszę w swojej kancelarii. Wszystko prosto, konkretnie i bez prawniczego żargonu 😉
1. Co to właściwie jest upadłość konsumencka?
To procedura sądowa, która ma pomóc osobie fizycznej (czyli konsumentowi) wyjść z długów. Jej celem jest umarzanie zobowiązań, które nie zostały spłacone mimo likwidacji majątku dłużnika. Całość dzieli się na:
-
Etap 1: postępowanie o ogłoszenie upadłości,
-
Etap 2: właściwe postępowanie upadłościowe (z udziałem syndyka), kończące się oddłużeniem – z planem spłaty lub bez.
💡 Przykład z życia: Pani Ania z Opola miała 200 tys. zł długów po rozwodzie. Dzięki ogłoszeniu upadłości i ustaleniu 3-letniego planu spłaty, pozbyła się zobowiązań, których nie była w stanie spłacić.
2. Jak wygląda cała procedura krok po kroku?
-
Składasz wniosek przez Krajowy Rejestr Zadłużonych (link do KRZ).
-
Sąd analizuje dokumenty – czy jesteś niewypłacalny, czy jesteś konsumentem itd.
-
Jeśli wszystko się zgadza – ogłasza upadłość.
-
Do sprawy wchodzi syndyk, który zajmuje się Twoim majątkiem.
-
Po zakończeniu postępowania – sąd decyduje, jak ma wyglądać oddłużenie (np. plan spłaty albo umorzenie długów bez planu).
3. Jak ogłosić upadłość konsumencką?
Musisz złożyć wniosek online w KRZ. Brzmi prosto? Niby tak, ale… trzeba go dobrze uzasadnić, dołączyć odpowiednie dokumenty i wykazać, że jesteś niewypłacalny. Tutaj naprawdę warto skorzystać z pomocy prawnika, żeby uniknąć błędów ❗
4. Kto może ogłosić upadłość konsumencką?
Każdy, kto:
-
jest osobą fizyczną,
-
nie prowadzi działalności gospodarczej (lub ją zamknął),
-
jest niewypłacalny.
👉 Nie mogą tego zrobić np. wspólnicy spółek jawnych czy osoby z zawieszoną działalnością gospodarczą.
5. Do którego sądu trafi sprawa?
Właściwy jest sąd rejonowy – wydział gospodarczy ds. upadłościowych, zgodny z Twoim miejscem zamieszkania. Dla mieszkańców Opola będzie to oczywiście Sąd Rejonowy w Opolu.
6. Czy stracę wszystko, co mam? 😟
To częste pytanie i… nie ma jednej odpowiedzi. Co do zasady, syndyk może sprzedać Twój majątek, by zaspokoić wierzycieli. Ale:
-
Nie wszystko podlega sprzedaży.
-
Możesz starać się o wyłączenie z masy upadłości (np. auta, jeśli służy do pracy).
-
Niektórzy dłużnicy nie mają żadnego majątku i mimo to przechodzą procedurę do końca!
7. Czy muszę coś posiadać, żeby ogłosić upadłość?
Nie! I to jest świetna wiadomość 🎉 Upadłość konsumencka nie wymaga posiadania majątku. Nawet jeśli nie masz już nic – możesz zacząć od nowa.
8. Ile trwa cała procedura upadłościowa?
To zależy. Standardowo:
-
od złożenia wniosku do ogłoszenia upadłości – od 1 do 3 miesięcy,
-
całe postępowanie upadłościowe – od kilku miesięcy do nawet 2–3 lat (jeśli sąd wyznaczy plan spłaty).
💡 Przykład: Pan Tomasz z Opola uzyskał automatyczne oddłużenie po 8 miesiącach – bez planu spłaty, ponieważ był całkowicie niewypłacalny i nie miał żadnego majątku.
9. Co to jest plan spłaty wierzycieli?
To harmonogram, w którym sąd określa, jakie kwoty i przez jaki czas będziesz spłacać swoim wierzycielom.
Najważniejsze:
-
Plan trwa maksymalnie 36 miesięcy (w wyjątkowych przypadkach do 7 lat).
-
Kwoty są dostosowane do Twoich realnych możliwości finansowych.
-
Po zakończeniu planu – następuje całkowite oddłużenie 💸
10. Czy komornik dalej może działać po ogłoszeniu upadłości?
Nie! 🎉 Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej:
-
wszystkie egzekucje są wstrzymywane,
-
postępowania komornicze zostają umorzone,
-
dłużnik zyskuje ochronę przed windykacją.
To ogromna ulga – zwłaszcza dla osób, które żyły w ciągłym stresie z powodu zajęć komorniczych 😓
11. Czy długi alimentacyjne też można umorzyć?
❌ Niestety nie. Długi alimentacyjne nie podlegają umorzeniu w ramach upadłości konsumenckiej. Dotyczy to także:
-
kar pieniężnych (np. grzywny sądowe),
-
odszkodowań za szkody na osobie,
-
zobowiązań celowych (np. nienależnie pobrane świadczenia z MOPS/ZUS).
👉 Wszystko inne – może być umorzone, o ile sąd na to zezwoli.
12. Czy mogę ogłosić upadłość drugi raz?
Tak, ale… ⏳
Możesz ogłosić upadłość ponownie, jeśli Twoja sytuacja się zmieniła i znów jesteś niewypłacalny. Jednak sąd sprawdzi, czy nie działałeś celowo na swoją szkodę – np. czy nie zaciągałeś długów wiedząc, że nie będziesz w stanie ich spłacić.
13. Czy upadłość wpływa na historię kredytową?
Tak – i to dość mocno.
-
Informacja o upadłości trafia do BIK i rejestrów dłużników.
-
Przez kilka lat po oddłużeniu trudniej będzie uzyskać kredyt czy leasing.
-
Ale… z czasem wszystko się odbudowuje 💪
💡 Dobra wiadomość? Brak długów = czysta karta. A to znacznie lepszy start niż życie z windykacją nad głową.
14. Czy małżonek odpowiada za moje długi w upadłości?
To zależy od ustroju majątkowego:
-
Jeśli macie rozdzielność majątkową – nie, Twój współmałżonek nie odpowiada.
-
Jeśli macie wspólność majątkową – syndyk może zająć wspólny majątek (np. wspólne konto, samochód czy nieruchomość).
Warto w takiej sytuacji skonsultować się indywidualnie, żeby sprawdzić, co grozi drugiej stronie.
15. Czy upadłość konsumencka jest na zawsze w dokumentach?
Nie 😊 Informacje o upadłości są widoczne:
-
w Krajowym Rejestrze Zadłużonych – przez 10 lat,
-
w BIK – przez 6 lat od zakończenia postępowania.
Po tym czasie znikają – a Ty możesz budować swoją historię kredytową od nowa ✨
Upadłość konsumencka Opole – nie jesteś sam/a! 💙
Mam nadzieję, że ten przewodnik był dla Ciebie pomocny. Jeśli nadal masz pytania lub potrzebujesz indywidualnej pomocy – zapraszam do kontaktu. W mojej kancelarii w Opolu codziennie wspieram osoby, które chcą zacząć od nowa i przejść przez proces oddłużania bez stresu.
👉 Zadzwoń, napisz lub umów się na spotkanie:
📧 prawnik@darialinkowska.pl
📞 791039209
🌐 www.darialinkowska.pl